Открыть мерчант счет (Merchant Account). Мерчант - что это такое? Система электронных платежей Что такое мерчант в банке

МЕРЧАНТ СЧЕТ. Все, что нужно знать об открытии мерчант счета на вашу компанию

Многим современным предпринимателям нужен мерчант счет (Merchant Account), но не многие до конца понимают что это такое.

Если Ваш бизнес ориентирован на продажи в интернете, то вам необходимо иметь один или лучше несколько мерчант счетов.

Мерчант счет - это электронный механизм, с помощью которого ваши клиенты смогут оплачивать товары у вас на сайте в онлайн режиме с помощью банковских карт.

Основная функция и польза мерчант счета - он помогает увеличить ваши продажи!

Говоря языком техническим, Merchant Account (Торговый счет) - это уникальный номер идентификации коммерческого клиента (мерчант) в единой электронной платежной системе, связывающей банки и процессинговые компании для осуществления и обработки электронных платежных операций (транзакций). Такой уникальный номер выдается банками, входящими в данную платежную систему.

При этом следует четко понимать, что открыть такой счет означает для банка примерно то же самое, что и предоставить кредит, т.к. средства, списанные с кредитной карточки покупателя, зачисляются на счет мерчанта в течение нескольких дней, в то время как такой банк получает эти денежные средства по завершении отчетного периода.

Электронный мир предлагает массу мерчантов на выбор: американские, английские, немецкие, российские, украинские и мерчанты многих других стран.

И каждый предприниматель перед тем как подключить мерчант счет на свой сайт стоит перед сложной задачей: какой же мерчант выбрать из всей 1000, что предлагает интернет. Какой мерчант подойдет индивидуально для вашего бизнеса?

А если бизнес связан с повышенным риском, то задача вдвойне сложнее. Например, мерчант для биржевой торговли (Forex) или тотализатор, букмекерская контора.

В данной статье я расскажу как правильно выбрать мерчант счет, учитывая особенности бизнеса, на что стоит обратить внимание при выборе торгового счета.

Это важно потому что это ваши деньги.

Есть ряд вопросов, которыми руководствуются специалист SBSB при подключении клиенту мерчант счета.

1) Какие требование к месту регистрации банка, в котором находится расчётный счёт компании?

2) Какие требование к валюте счета?

3) Какие условия Chargeback?

Chargeback - это операция принудительного возврата незаконно списанных средств на карточный счет клиента.

Используется в случае мошеннического использования украденного номера кредитной карты и по претензии пользователя.
Необходимо принять во внимание, что большинство стран СНГ (РФ, Украина и т.д.) входят в список высокого риска Visa и MasterCard, поэтому желательно для мерчанта при наличии сомнений отказаться от проведения транзакции.

Западные процессинги и банки очень внимательно следят за уровнем chargebacks на торговом счете (Merchant account) и не следует допускать их уровень выше 1-3%, иначе возможны штрафные санкции со стороны банка и/или отказ от дальнейшей работы (это положение будет прописано в совместном договоре с указанием уровня недопустимости chargebacks).

4) Какой % и срок резервного фонда (Rolling reserve)?

Под резервным фондом в свете взаимоотношений с банком понимается специально выделенная, обособленная часть денежных средств, предназначенная для определенных целей. Это определенный замороженный процент от суммы средств на вашем счету.

Отчисления в резервный фонд, как правило, составляют от 7 до 10 % с оборота коммерческого клиента первые 6 (шесть) месяцев с начала ведения им деятельности и приема платежей от его пользователей
Начиная с 7 (седьмого) месяца ведения деятельности коммерческих клиентом и приема электронных платежей от его пользователей отчисления в такой резервный фонд прекращаются по истечении указанного периода (шесть месяцев).
По истечении данного периода и после прекращения соответствующих отчислений в резервный фонд коммерческий клиент (мерчант) имеет полное право на пользование и распоряжение денежными средствами, аккумулированными в виде резервного фонда.

5) Какая минимальная и максимальная сумма одной транзакции на ввод средств?

6) Какая максимальная сумма ввода/вывода в месяц и в день?

7) Какое максимальное количество транзакций по вводу в месяц и в день?

Конечно же Вам важно понимать может ли клиент оплатить вам 500.000 долларов одним платежом.

8) Какая стоимость месячного/годового обслуживания?

9) Какая комиссия за ввод/вывод средств?

Это, вероятно, один из самых важных вопросов, на которые следует обратить внимание.

10) Какие есть способы вывода средств?

Здесь имеется ввиду можете ли вы перевести средства с торгового счета на другой торговый счет или на банковский счет вашего партнера/подрядчика.

Кроме всего выше, для многих граждан СНГ имеет значение наличие русскоязычного персонала.

Ответьте себе на вопрос в каких странах проживают ваши клиенты? На какие страны рассчитаны ваши услуги?

Ответили? Теперь можно выбирать соответствующий мерчант счет. Например, если вы оказываете услуги англичанам, то лучшим выбором мерчант счета будет Paypal. Так как англичане доверяют этому надежному мерчант провайдеру.

Для открытия счета нужно предоставить следующие сведения и документы:

Корпоративный счет в банке;

Корпоративные документы - свидетельство о регистрации предприятия, лицензия на право осуществления деятельности, устав, учредительный договор и т.п.;

Наличие работающего вебсайта;

Сведения о политике компании относительно возврата платежей;

Копия документа, который удостоверяет вашу личность.

Предоставление данных документов необходимо для идентификации личности заявителя и проверки законности его коммерческой деятельности.

Основные требования к вебсайту

На вебсайте компании необходимо разместить в виде отдельной странички Private Policy и Customer Service, Refund Policy (политика данного мерчанта по возвратам ранее осуществленных его пользователями должна быть четко разъяснена), Cancelation Policy (описание предоставляемых товаров, работ и услуг. В данном разделе необходимо указать цену товара, работы и услуги), Price and currency, Ownership Statement (необходимо указать, какая коммерческая организация владеет и управляет указанным вебсайтом).

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

интернет-магазины;

форекс-брокеры;

онлайн-казино;

сайты знакомств;

игровые сайты;

биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

Возможность проводить расчеты разными валютами.

Конфиденциальность и безопасность сделок.

Минимальный риск мошенничества.

Операции обрабатываются за считанные секунды.

Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;

кодируются данные о совершенной покупке;

данные перенаправляются в процессинговый центр;

если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;

пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Электронная коммерция - сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.

Интернет-магазин/Веб-сайт Предприятия - Виртуальное пространство организованное с помощью специализированных средств, включая торговый сайт в Интернет, для реализации товаров или услуг, позволяющее Предприятию принимать и обслуживать заказы на приобретение и доставку товара, или оказания услуг через Интернет.

Что такое мерчант/Мерчант - это предприятие торговли (услуг), где к оплате принимаются платежные карты.

Мерчант аккаунт/Торговый счет - персональный торговый счет Предприятия (мерчанта), предназначенный для осуществления расчетов по операциям, с использованием банковских карт, в счет оплаты товаров или услуг на Веб-сайте Предприятия, зарегистрированный в Банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение Веб-сайта Предприятия к Процессинговому центру.

Регистрация мерчанта - это пошаговый процесс, в результате которого происходит интеграция платежной системы для приема платежей на сайте интернет магазина.

Процессинговый центр - это автоматизированная система обработки транзакций по банковским картам в сфере электронной коммерции (e-Commerce). Главная задача процессингового центра – предоставление интернет-магазинам возможности принятия платежей по банковским картам. Также, процессинговый центр координирует расчеты между банком-эмитентом карты, банком-эквайером (осуществляющим авторизацию транзакций), торговой точкой и держателем банковской карты.

Процессинг карт - это система обработки транзакций при оплате банковскими картами за товары или услуги в сети Интернет.

Банковская карта - это удобный платежный инструмент для осуществления оплаты в торгово-сервисных предприятиях и интернет-ресурсах, а также снятия наличных денежных средств в банкоматах.

Эмитент карты (Банк-эмитент) - банк, выпускающий платежную карточку. Банк-эмитент является гарантом выполнения всех платежных обязательств, возникающих в процессе использования выпущенных им карточек. Карточка на протяжении всего срока действия остается собственностью банка, а клиент банка получает карточку только в пользование и является только держателем карточки.

Держатель карты - Физическое лицо, которое имеет право совершать операции с использованием банковской карты, в соответствии с условиями и требованиями договора, заключенного с банком-эмитентом.

Платежная система - Международная ассоциация банков и кредитных организаций, осуществляющая разработку, реализацию и функциональную поддержку использования карточных продуктов, и связанным с ними услуг, определяющая и регулирующая правила расчетов между участниками платежной системы.

Банк–эквайер - Банк, осуществляющий проведение операций оплаты товаров/услуг, с использованием банковских карт через систему «Platon», с которым Предприятие заключило эквайринговый договор.

Refund - Кредитовая финансовая операция, которая совершается после списания денежных средств с карточного счета Держателя карты, инициируемая Предприятием по согласию Держателя карты, в случае отказа последнего от получения товара (услуги) или его возврата.

Chargeback (сообщение Chargeback) - запрос о списании денежных средств со счета Предприятия по авторизованной ранее Транзакции, инициированное Держателем карты/Эмитентом карты, в соответствии с правилами международной платежной системы.

3-D Secure - технология, разработанная корпорацией Visa, для увеличения безопасности расчетов в интернете при использовании банковских карт Visa, MasterCard. В обычных (не защищенных 3-D Secure) транзакциях ответственность за операции по украденным картам несет «мерчант»- торгово-сервисное предприятие, на сайте которого была произведена покупка товара/услуги по ворованной карте. В случае 3-D Secure ответственность переносится на банк-эмитент, выпустивший карту.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) - стандарт для обеспечения безопасности и сохранности данных банковских карт при оплате товаров и услуг. Эти данные могут передаваться, храниться и обрабатываться лишь специальной организацией с информационной структурой. Система полностью обеспечивает безопасность информационных данных платежных карт.

Клиринг - сортирование платежных инструкций, которые поступили, по филиалам банков-получателей и их своевременная доставка с использованием функции переводом (исходящих).

Эквайринг - приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты за товары и услуги. Осуществляется уполномоченным банком-эквайером путём установки на предприятиях платёжных терминалов (POS-терминалов) или импринтеров.

Интернет-эквайринг - приём к оплате платёжных карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить на специальных электронных платежных системах различные услуги (мобильную связь, коммунальные услуги, Интернет, фиксированную телефонную связь и пр.).

Конверсия продаж - это процент посетителей, которые становятся реальными клиентами (покупают товар, заказывают услуги, регистрируются на сайте – т.е. совершают определенное действие).

ABA Routing Number - уникальное девятизначное число, стоит в нижней части чека перед номером счета (обычно обрамленное двоеточиями). Однозначно определяет банк, где хранится сумма, на которую выписан чек.

Automated Clearing House (ACH) / Расчетная Клиринговая Палата — учреждение, через которое проводятся банковские транзакции, затрагивающие более одной финансовой организации. АСН дебетует и кредитует лицензированные финансовые организации.

Acquiring Processor / Эквайеринговый Процессор — процессор предоставляет эквайеру услуги процессирования кредитных карт, выставления счетов, создания отчётов и покрытия. Многие финансовые учреждения обычно поручают решение подобных вопросов третьей стороне для более экономного процессирования банковских карт.

Address Verification Service (AVS) / Проверка Адреса — услуга предоставляемая ИТ с целью проверки адреса владельца карты. Делается, чтобы бороться с обманом при покупках по почте, телефону, Интернету. Такая услуга не является гарантией, что транзакция действительна.

Approval / Подтверждение — код, посылаемый банком-эмитентом в подтверждение того, что пластиковая карта покупателя существует, пригодна к использованию и запрашиваемая сумма находится в пределах допустимого лимита. Подтверждение запрашивается в процессе авторизации.

Architecture / Архитектура — форма и формат управления элементами стандартной транзакции.

Authentication / Установление подлинности — мера безопасности, использующая стандарт шифрования данных (DES), направленная на то, чтобы передача и сообщение EDI не были подделаны или изменены.

Backorder / Отложенный заказ — запаздывание товара или заказа в результате его отсутствия на складе.

Batch/ Бэч / Партия — набор транзакций, накопленный за определенный период времени, обычно не более одного дня, ожидающий своей очереди для расчетов по нему с приобретающей финансовой организацией торговца. Batch можно завершить как автоматически, так и с помощью POS-терминала.

Batch Close / Закрытие Партии — посылка транзакций с кодами авторизации процессору платежей с целью перевода денег на счет продавца.

Batch Processing / Обработка Партии — тип обработки и передачи данных, при котором связанные друг с другом транзакции собираются в группу и передаются для обработки, обычно одним компьютером и одним приложением.

B2B (business-to-business) — поставки товаров и услуг для обеспечения бизнесов.

B2C (business-to-customer) — поставки потребительских товаров и услуг.

Capture / Приобретение — решение, что данная транзакция будет представлена к оплате. Такая транзакция инициирует перемещение средств от эмитента к получателю и затем на счет торговца. Все транзакции, представленные к оплате, включаются в Batch и направляются процессору платежей или платежному шлюзу (Payment Gateway). Транзакции не могут быть зарезервированы, если они не были авторизованы и если товар/услуга не были доставлены/оказаны клиенту.

Charge Per Transaction / Сбор за Транзакцию — сбор взимаемый за каждую авторизованную транзакцию.

Chip Card — карта, которую еще называют IC (integrated circuit card). Пластиковая карта, внутри которой находится микропроцессор, способный хранить «электронные деньги». В отличие от кредитных карт, данные карты позволяют потратить только то, что в них есть.

Chargeback Period / Возвратный период — количество календарных дней, отсчитываемых от даты обработки транзакции, в течение которого эмитент имеет право вернуть транзакцию эквайреру. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней в зависимости от типа транзакции.

Commerce Server — web-сервер, подключенный к процессору платежей, имеющий все необходимое для их приема — программу, хранящую все покупки и суммирующую их цены (Shopping Cart), базу данных и пр. Обычно позволяет установить соединение по одному из защищенных протоколов, например, SSL.

Common Gateway Interface / Общий шлюзовой интерфейс — этот сетевой стандарт позволяет Web-серверу запускать любую программу и передавать Web-браузеру данные в виде текстовой или двоичной (графической, звуковой) информации.

Database / База данных — одно или несколько больших структурированных множеств редко изменяемых данных, обычно связанных с программным обеспечением, использующихся для обновления и запросов данных. Простая база данных может хранится в единственном файле, содержащем большое число записей, каждая из которых состоит из одного и того же множества полей, где каждое поле имеет определенную фиксированную длину.

EDI / Electronic Data Interchange / Электронный обмен данными — важнейшая часть электронной коммерции, представляет собой обмен бизнес-данными стандартизированного формата по принципу «компьютер-компьютер» между торговыми партнерами. Используется банками и другими финансовыми институтами для проведения платежей.

Electronic Funds Transfer / EFT / Электронный обмен денежными средствами — представляет собой одну из технологий электронной коммерции, которая позволяет переводить денежные средства с банковского счета одного лица или организации на банковский счет другого лица или организации. Термин EFT также используется для обозначения акта использования данной технологии.

Expiration Date / Дата истечения срока — число впечатанное на банковской карте, после которого карта становится недействительной.

Front-End — то, что видит покупатель на вэб-сайте продавца. Front-End позволяет покупателю взаимодействовать с корзиной покупателя (Shopping Cart), базой данных, а также оплачивать покупки.

Functional Group / Функциональная группа — группировка связанных наборов транзакций, принадлежащих к одному классу. Например, в функциональную группу может входить заказ на покупку, подтверждение заказа на покупку и т.п.

Holdback — часть средств, полученных продавцом от карточных платежей, блокируемая эквайером или другим МАР, чтобы покрыть расходы на Chargeback и другие спорные выплаты. По истечении определенного срока Holdback возвращается продавцу.

Host Capture — автоматическое составление Batch-файла в процессоре платежей или платежном шлюзе.

Imprint — считывание параметров карты. Может быть электронным (через POS-терминал) или ручным (получение оттиска карты с помощью импринтера). Imprint необходим для доказательства физического присутствия карты в месте покупки.

Magnetic stripe — магнитная полоса. Располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты, на второй — номер карты и срок годности.

Merchant Account Provider (MAP) — банк или фирма, где можно получить Merchant Account. МАР также принимает платежи по пластиковым картам. Понимаемый более широко, этот термин включает любые операции с кредитными картами, например, ISO.

Merchant Agreement / Договор Торговца — письменный договор между торговцем и банком-эквайером, который объясняет права, обязанности и гарантии сторон в процессе приема карточных платежей.

Merchant Category Code — код, который банк-эквайер присваивает продавцу. Этот код, состоящий из четырех цифр и называемый иногда SIC CODE, отражает основное направление деятельности продавца.

Online Storefront / Сетевой магазин — вэб-сайт с торговыми возможностями, доступный в открытой сети, например в Интернете, который предлагает для продажи товары и услуги. Сетевой магазин похож на магазин или коммерческое предприятие, которое должен посетить покупатель, чтобы приобрести товары или услуги.

Order form / Форма заказа — электронная форма, содержащая поля для ввода всех данных, необходимых для того, чтобы сделать заказ.

Order Shipping Set / Набор доставки заказа — обычно используется для прямых покупок. Включает в себя указания о том, как получить заказ, транспортную накладную, обновленную информацию о состоянии запасов и информацию из счета-фактуры.

Point of Sale (POS) / Пункт Продаж — место, где товар оплачивается и куда он доставляется. В сети Интернет программное обеспечение торговой точки позволяет торговцам принимать транзакции в своих сетевых магазинах и осуществлять последующие транзакции со своими финансовыми организациями.

POS Terminal — электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить вручную. POS-терминал пригоден и для МОТО-транзакций.

Recurring Fees — регулярные, обычно ежемесячные платежи за поддержку Merchant Account. Включают Discount Rate, Transaction Fee, Statement Fee и Monthly Minimum.

Secure Socket Layer (SSL) / Слой безопасных соединений — протокол синхронизации по слою безопасных соединений был разработан корпорацией Netscape Communications для обеспечения защиты данных, передаваемых по сети Интернет. Он поддерживает установление подлинности как на уровне сервера, так и на уровне клиента. Протокол SSL не зависим от приложений, что позволяет прозрачно наслаиваться на него таким протоколам как HTTP, FTP (протокол передачи файлов) и Telnet. Протокол SSL способен обмениваться ключами шифрования, а также устанавливать подлинность сервера еще до того, как приложение, находящееся на более высоком уровне, начнет обмен данными. Протокол SSL обеспечивает безопасность и целостность канала передачи с помощью шифрования и опознавательных кодов сообщения.

SET (Secure Electronic Transaction) / Безопасная электронная транзакция — система обеспечения безопасности оплаты по кредитным картам, разработанная Visa, MasterCard, Microsoft и несколькими ведущими банками. Основана на шифровании с открытым ключом всей информации, связанной с параметрами карты и разделением информации между участниками транзакции так, что ни один из них не обладает информацией целиком. В SET входят сообщения для покупки товаров и услуг электронным способом, запрашивающие разрешение на оплату и «мандаты» (т.е.сертификаты) с обязательным наличием открытых ключей для удостоверения личности, а также другие услуги.

Transaction / Транзакция — любое событие в результате которого происходит изменение финансовой позиции организации в ходе её обычной работы. Примером транзакции является осуществление покупки с помощью кредитной карты.

Transaction Date / Дата Транзакции — фактическое число, когда произошла транзакция. Используется для записи и поиска транзакций.

Transaction Fees / Транзакционный сбор — фиксированная плата, взимаемая с торговца за каждую транзакцию (в дополнение к Discount rate). Колеблется в пределах $0.20-$1.00

Transaction File — файл, в который процессор платежей помещает все транзакции, проведенные за предыдущий день. Некоторые процессоры создают два файла — один содержит только авторизации, другой же — только завершенные (Settled) транзакции.

Hot card (Горячая карточка) — карточка, объявленная недействительной и подлежащая изъятию, но пока не возвращенная владельцу-эмитенту. Обычно такие карточки ставятся в стоп-лист.

Signature verification (Верификация подписи) — способ идентификации личности держателя карточки путем установления подлинности подписи в ходе сравнения ее с образцом на карточке и на товарном чеке.

Skimming — способ подделки пластиковой карты, когда магнитная полоса одной карты переписывается на другую.

Slip (Слип) — документ, формирующийся в торговой точке и удостоверяющий факт осуществления платежа по карточке. Слип оформляется кассиром на импринтере и содержит информацию о сумме операции, дату и идентификационные данные карточки. Слип подписывает кассир и держатель карточки.

Stop-list (Стоп-лист) — список номеров банковских карточек, которые не принимаются к обслуживанию. В стоп-лист заносятся утерянные или украденные карточки, что исключает возможность их несанкционированного или злоумышленного использования. Стоп-лист рассылается в торговые точки обслуживающим их банком-эквайером.

Suspicious card (Подозрительная карточка) — карточка, подозреваемая в совершении по ней мошенничества на основе выявленного несоответствия схемы произведенных расчетов привычной манере совершения платежей держателя карточки.

Voice Authorization (Голосовая авторизация) — авторизация, при которой продавец или кассир передает запрос на авторизацию по телефону. Голосовая авторизация может применяется в случаях, когда эмитент вместо кода авторизации возвращает продавцу сигнал «Please Call».

BIN-managment (маршрутизация платежей) — маршрутизация платежей на два банка дает возможность объединить банк-эмитент и банк-эквайер в одно целое, что позволяет исключить несколько звеньев в цепи прохождения транзакции. В частности, банку нет необходимости обращаться в МПС Visa и/или MasterCard для получения необходимых данных.